부동산 용어 LTV / DTI / DSR 의미 알아보기

집을 구매하려면 반드시 알아야 하는 게 있습니다. 집을 사려면 현금 100%로 사는 사람도 있겠지만 그렇지 않은 경우가 대부분이죠. 주택담보로 돈을 빌리려면 기본으로 알아둬야 할 용어들을 정리해봅니다.

 

부동산 용어 : LTV / DTI / DSR 각 의미

주택담보대출이란?
주택을 담보로  금융기관에서 돈을 빌리는 것을 말합니다. 지금 가지고 있는 주택 혹은 구입 예정인 주택을 담보로도 해서 대출을 받을 수 있어요 

 

LTV(Loan To Value) :주택담보대출비율(담보인정비율)

 

주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율. 즉, 담보 주택의 실제 가치 대비 대출금액 비율을 말합니다.

내가 10억의 아파트를 구입할 때 LTV가 80%라면 8억의 대출이 가능하다는 건데요. 부동산의 그때 실제 가치 대비 금액으로 8억에서 조금 차이 날 수 있긴 합니다.

 

 

DTI(Debt To Income) : 총부채상환비율

주택담보대출의 연간 원리금의 상환액과 기타 부채에 대해 연간 상환한 이자의 합을 연소득으로 나눈 비율.

내가 1년 동안에 얼마를 버는지에 따라 대출금의 원금과 이자를 어느정도 갚을 수 있는지를 따지는 비율인 건데요. 연간 소득에 따라 받을 수 있는 대출한도액을 말합니다. 부채를 상환할 수 있는 상환능력의 척도가 되며, DTI가 낮을수록 상환능력이 양호한 것으로 볼 수 있습니다. 소득이 적은 사람보다 소득이 많은 사람과 대출이 많은 사람보다 적거나 없는 사람이 주택담보대출 한도를 더 높게 받을 수 있습니다.

금융부채 상환능력을 소득으로 따져서 대출한도를 정하는 계산비율
= (주택담보대출에 대한 연간 이자 및 원금 상환액 + 기존 기타 부채 이자)/ 연간 소득

연간 소득의 경우 근로소득자면 근로소득원천징수 영수증을 통해 확인 가능하고요. 사업소득자라면 세무서에서 발행한 소득금액 증명원을 제출하면 됩니다.

 

DTI(Debt Service Ratio) : 총부채 원리금 상환비율

대출을 받으려는 사람의 소득 대비 전체 금융부채의 원리금 상환액의 비율.

DSR = 총부채 연간 원리금 상환액 / 연소득

DSR은 주택담보대출 심사 시 차주의 모든 대출에 대한 원금과 이자를 고려한다는 점에서 기존의 DTI보다 더 강화된 기준 지표입니다. DTI가 기존 대출의 이자 상환부담만을 대상으로 계산했던 것과 달리 DSR은 원리금 상환 부담까지 감안하여 계산합니다. 그래서 DSR로 계산을 하게 되면 총 대출 가능금액이 낮아질 수 있습니다. 

 

알아두고 제대로 이해해야 할 용어입니다.